Intégrer le coût des travaux dans un prêt immobilier

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Peut-on inclure le coût des travaux dans un prêt immobilier ? Est-ce pertinent ? Quelles autres solutions existent pour financer ses travaux ? Les réponses à vos questions. 

« Puis-je inclure des travaux dans mon prêt immobilier ? » La question se pose fréquemment lorsque vous envisagez l’acquisition d’un bien immobilier à rénover ou que vous souhaitez réaliser des aménagements importants dès l’achat : rénovation énergétique ou encore changement de la configuration de l’espace intérieur ou extérieur.

Oui, le prêt immobilier peut inclure le coût des travaux

En théorie, rien ne s’oppose à souscrire un crédit immobilier couvrant à la fois l’achat d’un bien et le coût des travaux. Au contraire, cette démarche comporte des avantages non négligeables :

  • vous bénéficiez d’une durée de remboursement très longue ;
  • vous profitez du taux d’intérêt de votre prêt immobilier ;
  • vous ne cumulez pas un crédit immobilier avec un prêt travaux.

Dans la pratique, les choses ne sont toutefois pas si simples.

Premièrement, les banques seront vigilantes quant au montant total emprunté (acquisition + travaux), qui devra rester dans les limites de vos capacités d’endettement. Autrement dit, vos échéances ne devront pas dépasser environ un tiers de vos revenus disponibles mensuels.

Il est également fort probable que la banque vous demande de joindre à votre dossier les devis des entreprises choisies pour ces travaux. L’entreprise retenue sera ainsi payée directement par votre banque. Vous n’aurez donc pas la possibilité de réaliser vous-même les transformations dans votre habitat.

Inclure le coût des travaux dans le crédit immobilier est donc une opération à réservée aux rénovations lourdes, coûteuses et réalisées par des professionnels.

Un prêt travaux en plus d’un prêt immobilier

Si les travaux que vous envisagez ne sont pas aussi complexes ou coûteux, contracter un prêt travaux se révèle plus intéressant. Avec un prêt travaux, vous recevez les fonds directement sur votre compte bancaire et vous gérez vous-même ce que vous souhaitez acheter ou financer : achat de matériaux de construction, d’équipements ou de prestations de travaux.

Vérifiez toutefois que vos revenus disponibles mensuels vous permettent de rembourser à la fois le prêt immobilier et le prêt travaux.

Offre valable jusqu'au 03/05/2017. Exemple (hors assurances facultatives) pour 6 000 € empruntés :24 Mensualités de 255,18 €. Montant total du crédit : 6000€. Montant total dû : 6124,32 €. Coût du crédit : 124,32 €. Taux débiteur fixe : 1,98%. TAEG fixe : 2%. Durée maximum du crédit :24 mois. Coût mensuel de l’assurance DIM/CHOM (s’ajoute à la mensualité) : 11,40 €. Coût total de l'assurance DIM/CHOM : 273,60 € soit un TAEA de 4,43 %. Frais de dossier : 0 €*. €*
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